為什么越來越多的家長,會為自己的孩子選擇商業少兒醫療保險呢?因為現在孩子患病的幾率是越來越多,那么少兒商業醫療保險推薦哪種?
少兒商業醫療保險推薦哪種
0歲至16歲:少兒消費型重疾險
大部分門急診和住院費用被社保型醫療險解決后,如果有重大疾病,自費部分的金額也不是小數目,比如醫保目錄外的藥品和器材是全額自費的,重大疾病的治療費用也可能超過少兒醫保的最高報銷額。這幾部分的支出只能通過商業重疾險分擔。但商業兒童醫療險的保額存在制度性的限制。成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力,但保期內的少年兒童不具備這種能力。所以,除非附加了壽險責任,否則中國法律規定給付型保險的保額上限為5萬元,北京、上海、廣州等少數經濟發達城市放寬到10萬元。
6歲以后:商業意外險附加醫療保障
0歲至5歲的孩子出現先天性的疾病、夭折的概率較高。出生6個月后來自母體的抗體消失,發生各種門急診疾病的機會增加,而3歲至6歲的孩子在幼兒園更容易接觸到傳染性疾病,抗體會隨著一次次生病不斷增強。在這個階段給孩子補充商業醫療險最實用。這時應該側重實報實銷的費用型住院醫療保險,還可以添一份住院津貼保險,彌補家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。
招商銀行保險提醒,孩子入學后感染疾病的幾率下降,但發生意外的幾率變高。因此學齡兒童除了基本醫療保障外,可以選擇補充附加醫療保障的商業意外險,意外產生的門診和住院費用支出也能報銷。
少兒商業醫療保險的作用
雖然醫保政策在改革過程中逐步增加了覆蓋范圍,不少地區都將少兒納入了基本醫保范圍,但社會醫?!暗捅U?、廣覆蓋”的原則決定了其保障限制多、用藥種類覆蓋少的特點,尤其是各種新式診療手段、新型特效藥物,不僅非常昂貴,而且均屬于自費范疇。
更令人擔憂的是我國醫療資源分配不均,醫療水平高的城市醫院往往出現“一床難求”的窘境,惡劣的住院環境、繁雜的就診及報銷手續,都令人在就醫時心力交瘁。
另一方面,孩子的免疫系統尚未強固、抵抗力低,相比成年人,更容易收到病菌的感染;并且兒童的器官機能尚未發育健全、適應能力差,正是疾病的高發階段。特別是0~6歲的幼兒,容易患一些小毛小病,如感冒、咳嗽、肺炎、支氣管炎等,住院風險也較高。
此外,孩子天性喜歡探索世界,殊不知意外往往就這樣發生,有時盡管小傷小碰,但由于兒童抵抗力較低,產生交叉感染或者誘發他癥的情況也較多,住院和治療費用也不菲。
針對這些情況,為了彌補社保缺點,加強孩子的醫療保障水平,家長是很有必要給孩子增加必要的少兒醫療保險,保證孩子的健康成長的。
少兒商業醫療保險推薦哪種?這是要看孩子的情況,還有家庭的經濟情況而定,而并不是盲目的購買,希望家長在購買之前,要多多的了解清楚。